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Sm@rtEnsemble银行核心业务整体解决方案


      银行核心业务整体解决方案Sm@rtEnsemble是神州信息旗下企业神州数码融信软件有限公司(简称:神州数码融信)融合国际金融领域的先进理念、最佳实践,结合自身二十多年本土项目经验,从银行的整体视角出发,遵循以客户为中心、以金融服务和产品为基础、以数字化经营和管理为目标,以适应未来业务和市场的快速发展变化为要求,采用标准化、构件化、参数化等先进设计思想,倾力打造的面向未来的银行业务处理系统。

  背景

  银行核心业务系统一直是我国银行业信息化建设的重点,在二十多年的发展过程中先后经历了单机业务处理、联网业务处理、综合业务处理、集中业务处理等不同阶段。当前,我国金融业正处于全面深化改革阶段,监管严厉,竞争加剧,市场需求旺盛,产品服务快速创新……这些都使得中国银行业面临着前所未有的挑战,银行转型也势在必行!而且,越来越多的银行意识到,建设具有国际化先进理念的新一代核心业务系统已成为银行成功转型的重要支点。

  对比国内传统的综合业务系统与国际化核心业务系统,两者之间的最大差异在于对金融产品的认识和处理不同:传统的综合业务系统几乎没有金融产品的概念,系统的主要职责是完成会计核算,而国际化核心业务系统则主要解决金融产品的设计、管理及服务问题,由交易自行驱动会计核算,核算只是系统必备的标准附属功能之一。产生上述差别的主要原因是两类系统诞生的市场环境不同,一是计划经济下的垄断市场,一是市场经济下的竞争市场,前者金融产品单一、数十年一贯制,而后者则百花齐放、日新月异。

  正是在以上环境背景下,神州数码融信研发、推出了全新的银行核心业务整体解决方案Sm@rtEnsemble,帮助银行全面提升自身核心业务系统能力,在激烈的市场竞争中保持领先。

  目标与价值

  Sm@rtEnsemble采用开放的平台技术,基于SOA设计,实现了“支持银行业务整合、流程再造和快速推出新产品”的建设目标。

  . 先进的设计理念和技术架构,遵循了模块化、参数化的设计理念,提高了系统的灵活性和业务持续的创新能力。通过参数化和产品工厂设置可以快速实现产品定制、业务创新和业务组合,满足银行业务的长期可持续发展;

  . 以客户为中心的经营模式,面向市场、营销和管理,支持多币种,提供费率工厂,支持利率、汇率和费率市场化,帮助商业银行迅速适应市场化的经营环境,在激烈的市场竞争中获得成功;

  . 金融产品工厂,满足了银行新产品快速面世的需要;

  . 完整的安全体系、授权管理和稽核功能,集中统一的风险控制管理;

  . 卓越的性能表现,能满足国内银行未来业务高速发展的需要。

  . Sm@rtEnsemble将金融产品设计、管理理念贯穿于整个核心业务系统整体解决方案中,为银行的金融产品提供了从设计到生产、销售及服务的全套支持。一方面,Sm@rtEnsemble支持全系列金融产品的生产,并提供相应的销售及服务过程支持,系统在产品的销售及服务过程中自动完成账户管理及核算处理;另一方面,Sm@rtEnsemble还从更高层面为银行的产品设计与管理部门提供了“金融产品工作室”,使其能方便、快捷地设计和管理产品。

  . Sm@rtEnsemble为银行业务创新和经营管理提供有力的技术支撑,通过参数配置核心系统对业务的快速变化高效响应,并且利用变化来获得竞争优势;通过业务处理组件化,不断提炼银行服务组件,提升系统的灵活度,使核心系统更加随需应变,易于扩展;与其他IT系统更有效的协作,提供一体化的客户体验和业务处理。

  产品介绍

  Sm@rtEnsemble以客户为中心,全面的涵盖了银行通用基本业务。Sm@rtEnsemble作为现代银行ModelB@nk整体架构中的一个重要组成部分,其主要职能是完成金融产品的管理、银行与客户的交易处理以及会计核算处理,提供“以客户为中心”的交易处理和服务支持,详细记录银行客户账户的所有交易细节、所购买的产品和服务的相关属性以及会计核算处理信息。另外,Sm@rtEnsemble作为银行业务信息的主要发源地和集散地,还需要与其他外围业务系统和管理系统实现关联。Sm@rtEnsemble通过在ESB上发布标准服务,完成和其他系统的交互,同时Sm@rtEnsemble产生的业务数据将统一集中到数据整合平台,以便于报表生成等后续数据分析处理。

  整个Sm@rtEnsemble提供公共、存款、贷款、卡、总账五个独立的业务服务模块。这五个业务模块的参数都在PM参数管理平台上进行管理,并且通过FPS金融产品管理平台的设置形成具有各种特点的金融产品,在CBSD核心系统运行平台的统一调度下,通过MBSD金融服务标准对外提供各类银行核心业务处理功能。各个业务模块的日终批量处理功能,最终通过BM批处理管理平台进行统一处理,并且进行实时监控和干预。

  银行核心业务整体解决方案Sm@rtEnsemble产品架构的整体优势如下。

  先进的管理理念

  . 以客户为中心

  . 金融产品工厂

  . 高度参数化

  . 风险控制

  . 数据集中

  . 支持流程银行

  . 多法人银行

  灵活的SOA架构

  . 开放、高性能、灵活架构

  . 企业服务总线

  . 核心业务系统

  . 数据整合平台

  标准化业务定义

  . 金融产品定义标准语言(FPDL)

  . 银行金融服务规范(MBSD)

  . 银行金融数据模型(FSD)

  基于ModelB@nk体系建立的核心业务系统,除包括贯穿前、中、后台核心业务系统常规功能以外,还为银行提供了一个灵活、开放的架构模型及两大应用基础平台:企业服务总线及数据整合平台,银行后续新增系统能够快速地在此架构中找到合适的位置,并能通过应用整合层和数据集成层的支撑与其他系统方便地关联和集成。

  客户案例

  城市商业银行

  齐鲁银行、晋商银行、许昌银行、成都银行、秦皇岛银行、华润银行、西安银行、长江银行、青海银行、沧州银行、北京银行、驻马店银行、天津银行、泰隆银行、晋城银行、中原银行、宜宾商行、平顶山银行等

  农村商业银行

  深圳农商银行、长春农商银行等

  政策性银行

  国家开发银行等

  外资银行

  东亚银行(中国)、摩根士丹利、中银富登、正信银行、新联银行等

  民营银行

  上海华瑞银行等

  Q&A

  Q:通过Sm@rtEnsemble的建设对银行有哪些关键能力的提升?

  A:Sm@rtEnsemble通过服务创新敏捷化、业务处理组件化、应用系统平台化打造银行对外和对内两方面的关键能力。对外,为业务创新和经营管理提供有力的技术支撑;对内,建立以组件为基础的、模块化的系统架构,提升系统的灵活度,使核心系统更加随需而动,易于扩展。

  QSm@rtEnsemble实施周期一般需要多长时间?

  A:Sm@rtEnsemble的平均实施周期在8~12月之间。神州数码融信在西安建有国内一流的大型软件研发中心及交付基地,集研发中心、开发中心、测试中心、外包服务中心为一体,是目前国内最大的金融软件开发与交付基地,在软硬件上全面支持核心实施工作。